作者| 劉妍出品| 消費(fèi)金融頻道
作為信貸生命周期里貸后的重要環(huán)節(jié)，催收是金融機(jī)構(gòu)能夠要回逾期款項(xiàng)的最后一個(gè)步驟。
在這一環(huán)中，M0到M2之間的逾期，金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過內(nèi)部催收催回一部份款項(xiàng)，當(dāng)逾期超過M3后，金融機(jī)構(gòu)通常就會(huì)通過委外機(jī)構(gòu)繼續(xù)進(jìn)行催收。
(資料圖片僅供參考)
隨著信貸行業(yè)的繁榮，催收市場(chǎng)也在不斷擴(kuò)大，這也催生了一些頭部催收機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的當(dāng)下，催收機(jī)構(gòu)動(dòng)作頻頻。
開年以來成立多家子公司
「消費(fèi)金融頻道」注意到，近期，“催收第一股”一諾銀華新增對(duì)外投資。
工商信息顯示，上海一諾銀華服務(wù)外包有限公司（下稱：一諾銀華）新增一家投資企業(yè)上海諾銀管理咨詢有限公司（下稱：諾銀），法定代表人為劉云虎，注冊(cè)資本為100萬。
諾銀的經(jīng)營(yíng)范圍包含：企業(yè)管理；信息咨詢服務(wù)（不含許可類信息咨詢服務(wù)）；企業(yè)管理咨詢等活動(dòng)。
劉云虎也是一諾銀華的法定代表人、總經(jīng)理。一諾銀華目前共有3位股東為深圳市新恒星實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、北京柏賀管理咨詢有限公司和北京楓柏投資管理有限公司，分別持股37.5%、33%和29.5%。
通過股權(quán)穿透可知，這三家機(jī)構(gòu)的最大股東和實(shí)控人為李思勰、丁柏賀和裴治，這三人也是一諾銀華的核心高管，均為2015年左右進(jìn)入一諾銀華。其中丁柏賀之前做過一諾銀華的法定代表人，天眼查信息顯示，目前丁柏賀為一諾銀華的董事長(zhǎng)。
「消費(fèi)金融頻道」發(fā)現(xiàn)，催收公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)弱化與子公司之間的聯(lián)系，讓他們?cè)诠蓶|層面上顯得沒有關(guān)聯(lián)。
管理咨詢類公司是催收機(jī)構(gòu)普遍會(huì)成立的子公司，承擔(dān)催收衍生的服務(wù)以及外催業(yè)務(wù)。催收野蠻生長(zhǎng)時(shí)期，催收巨頭永雄在全國(guó)各地?fù)碛薪?0家這種類型的公司。
2018年以來，監(jiān)管加緊對(duì)催收行業(yè)的整頓，暴力催收、軟暴力催收被禁止，整個(gè)催收行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，永雄也相繼注銷了這些咨詢管理公司。
催收機(jī)構(gòu)新增或注銷子公司代表著他們對(duì)行業(yè)未來的看法，一諾銀華此番新增諾銀這家公司，或表明對(duì)今年催收行業(yè)發(fā)展持積極態(tài)度。
值得一提的是，今年以來僅3個(gè)月，一諾銀華就已經(jīng)成立了兩家分公司，分別為上海一諾銀華服務(wù)外包有限公司深圳寶安分公司和上海一諾銀華服務(wù)外包有限公司石家莊分公司，而2021年和2022年全年也才分別成立一家分公司，這也表明一諾銀華正在加緊對(duì)外催機(jī)構(gòu)的布局，擴(kuò)張催收業(yè)務(wù)。
新三板待掛牌
一諾銀華是目前還在運(yùn)營(yíng)的早期成立的幾家催收公司之一，成立于2009年2月，注冊(cè)資本金為1000萬，注冊(cè)地在上海，主要以服務(wù)外包方式從事銀行信用卡個(gè)人信貸產(chǎn)品及其它信貸的催告及投資咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。
一諾銀華在催收行業(yè)里比較低調(diào)，業(yè)內(nèi)對(duì)其了解較少。2015年，一諾銀華取得新三板掛牌同意函，成為討債第一股，這是它為數(shù)不多的高光時(shí)刻。
與此同時(shí)，一諾銀華披露了《公開轉(zhuǎn)讓說明書》，基本情況也得以披露。
一諾銀華主要通過電話催債及外訪兩個(gè)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)配合催收信函，公檢法協(xié)調(diào)，以及各類信息查詢渠道，并依托公司的應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)對(duì)委托案件進(jìn)行全過程、實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)管理。
這就意味著一諾銀華至少在2015年時(shí)，還是傳統(tǒng)型的催收公司，主要通過人力來完成催收業(yè)務(wù)，人力成本極大。
這點(diǎn)在一諾銀華的公眾號(hào)內(nèi)容里也有體現(xiàn)，目前一諾銀華業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國(guó)40多個(gè)城市，員工在2000人以上。
不過一諾銀華也表示，在催告過程全部錄音，并將電話、上門及信函等多種催收方式完整記錄，形成完整的記錄留底。側(cè)面說明其業(yè)務(wù)合規(guī)性較高，能極大程度規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
2013年至2015年上半年，一諾銀華主要為商業(yè)銀行客戶提供催收服務(wù)，營(yíng)收占比均達(dá)60%以上，包括中信銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、上海銀行、一汽、海馬、宜信等知名機(jī)構(gòu)，其中中信銀行是一諾銀華的最大客戶，報(bào)告期內(nèi)，公司對(duì)中信銀行的銷售收入占比均高于35%。
2015年1-6月、2014年度、2013年度，一諾銀華的營(yíng)收分別為1516萬、1307萬、516萬元，增長(zhǎng)雖然迅猛，但凈利潤(rùn)均為負(fù)值，分別為虧損649萬、833萬、131萬。一諾銀華在選擇上市之前一直是虧損狀態(tài)。
彼時(shí)一諾銀華也表明了虧損原因，因業(yè)務(wù)承攬需要大力拓展經(jīng)營(yíng)規(guī)模，在各行政區(qū)域布設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)并招聘配套的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，前期投入較大，從而導(dǎo)致公司持續(xù)虧損。
目前，一諾銀華仍然是新三板待掛牌狀態(tài)，業(yè)內(nèi)說法是因政策限制處于等待中。離上市就差臨門一腳，不過2015年上市至今都沒完成掛牌，一諾銀華想新三板上市成功的困難很大。
值得一提的是，在一諾銀華提交掛牌新三板資料后不足半月，就有消息傳出，永雄與湘財(cái)證券正式簽約，欲登陸新三板，不過后來就不了了之了。
今年以來，頭部催收近期均有動(dòng)作，永雄旗下子公司旗下子公司湖南衛(wèi)成信用風(fēng)險(xiǎn)管理有限公司于本月13號(hào)成立了一家新化衛(wèi)園物業(yè)管理服務(wù)有限公司；華威金安于本月17號(hào)新增了寧波晴語(yǔ)信息科技有限公司一家子公司。
隨著銀行個(gè)貸不良率的攀升以及信貸行的不斷擴(kuò)展，未來催收行業(yè)的需求也會(huì)不斷增加。不過在監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊下，催收不會(huì)像之前那么好做，勢(shì)必要加點(diǎn)科技力量。