“始終堅持把黨和國家政策的陽光折射到實體經(jīng)濟中去。”2016年12月26日,三湘銀行帶著這樣的使命應運而生。
作為中部首家、全國第八家民營銀行,開業(yè)六年多來,三湘銀行堅持黨建引領,專注普惠小微金融,大力發(fā)展供應鏈金融,推進金融數(shù)字化轉型,積極踐行社會責任,打造一流的數(shù)智銀行和老百姓自己的銀行。
這六年,三湘銀行緊跟湖南經(jīng)濟社會發(fā)展大潮,依托金融科技和大數(shù)據(jù)應用,持續(xù)勾勒為人民服務的工筆畫卷,累計服務客戶超過1239萬戶,累計投放產(chǎn)業(yè)貸款2394.48億元,累計繳納稅費9.94億。為助力湖南地區(qū)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤,貢獻了民營金融力量。
專注普惠小微金融,做老百姓自己的銀行
黎某是一家幼兒園的經(jīng)營者,2022年9月末,因在他行辦理抵押貸款的過程中出現(xiàn)問題,款項不能到位,黎某焦頭爛額。因為他承諾了物業(yè)公司,要在10月1日之前將幼兒園的購房尾款支付到位。
彼時,正值疫情緊張階段,物業(yè)公司也面臨著較大的資金壓力,對尾款催得很緊。犯難之際,三湘銀行的免抵押貸款給了黎某希望的光亮,建立了業(yè)務聯(lián)系后,三湘銀行多崗位聯(lián)動,當天就做了上門調(diào)查,連夜做表上會,成功讓客戶在9月30日拿到了貸款資金。
“三湘銀行的服務與效率太給力了,我能按時支付尾款省了好多麻煩!”黎某贊道。
“小生意”事關“大民生”,正是無數(shù)個像黎某這樣的小微企業(yè)主,支撐起了中國經(jīng)濟的“毛細血管”,成為經(jīng)濟社會穩(wěn)定的關鍵。
中央經(jīng)濟工作會議提出,今年要加大對實體經(jīng)濟融資支持力度,促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。這釋放出鮮明信號:中小微企業(yè)是保民生、保就業(yè)的關鍵。
而專注小微和普惠這條路,三湘銀行走得很踏實。三湘銀行的市場定位是“服務產(chǎn)業(yè),發(fā)展普惠”,發(fā)展路徑謀劃之初,就將目光“鎖定”在了小微企業(yè)上,以踐行普惠金融為己任,革新小微金融服務模式,針對小微企業(yè)、個體工商戶、普羅大眾融資的難點和痛點,量身定制惠農(nóng)貸、大漢鏈貸、豐農(nóng)鏈貸、湘信鏈貸等一系列產(chǎn)品,不斷提升湖南地區(qū)金融服務的覆蓋率、可得性、便利度和滿意度。
湖南某信息技術有限公司是一家專為國內(nèi)各級司法系統(tǒng)提供矯正一體化服務、司法統(tǒng)一指揮調(diào)度平臺建設的高新技術企業(yè),業(yè)務發(fā)展和技術具有較強的專業(yè)性和不可替代性。2022年底該公司因多重因素項目交付出現(xiàn)困難。
三湘銀行主動上門對接,并進行自主探索,通過線上質(zhì)押文件預審+線下登記的模式,最終完成了知識產(chǎn)權專利質(zhì)押手續(xù)的辦理及貸款投放。這是三湘銀行成功發(fā)放的首筆知識產(chǎn)權專利質(zhì)押貸款,有效地拓寬了三湘銀行服務中小微企業(yè)、助力創(chuàng)新發(fā)展的道路。
六年來,三湘銀行傾注情懷辦銀行,致力于服務更多的小微企業(yè)和普羅大眾,在助力小微企業(yè)茁壯成長的同時,積極扶“三農(nóng)”、惠民生,搭建“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”機制,不僅自己探尋出了一條“商業(yè)可持續(xù)”的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路,更讓每一個微小夢想都走得更遠。
截至2023年2月末,三湘銀行累計向小微企業(yè)主、個體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款3121.88億元。
深耕供應鏈金融,精準“滴灌”實體經(jīng)濟
供應鏈金融是維護供應鏈安全穩(wěn)定、為產(chǎn)業(yè)鏈“輸血融通”的重要手段。當前,全國金融行業(yè)針對供應鏈金融平臺不斷在進行創(chuàng)新升級,力求服務、產(chǎn)品、模式方面尋求突破。
作為全球工程機械制造行業(yè)龍頭品牌三一集團“孵化”的一家銀行,三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”,精準發(fā)力先進裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,當仁不讓。
湖南某汽車銷售服務有限公司是三一重卡在湖南唯一的一級代理,主營卡車設備銷售服務,疫情出現(xiàn)前業(yè)績相當不錯。2020年,大量需要購買設備的客戶缺乏流動資金,面臨貸款門檻高、審核周期長,難以解決現(xiàn)實“堵點”,該公司試圖幫助客戶對接第三方融資擔保機構,但居高不下的利率和苛刻的風控條件,令大批客戶望而卻步。
特殊時刻,三湘銀行送來“金融暖流”,為公司量身定制“商用車汽車”金融產(chǎn)品,精準服務終端目標客戶,大幅降低客戶融資成本。疫情之下,該公司業(yè)績逆勢飄紅。2020年,卡車設備賣出逾400臺,銷量同比增加66.7%。
猶記得,開業(yè)當年,三湘銀行成立先進裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部,定位于服務高端裝備制造、汽車制造、專用和通用設備制造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)核心企業(yè)上下游供應鏈企業(yè)。如今,三湘銀行的供應鏈金融業(yè)態(tài),已成為業(yè)界標桿和模范。
為服務更多的先進制造業(yè)企業(yè),三湘銀行每年開展走訪調(diào)研“插旗行動”——即將產(chǎn)業(yè)地圖鋪開,將客戶一一定位標注,每對接聯(lián)系一家,就畫上一面小旗幟。2022年共“插旗”1000多家客戶、落地對接400多家產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。事業(yè)部客戶經(jīng)理積極奔赴省內(nèi)各個縣域、各大園區(qū)“插旗”,全年近40%的時間在出差中度過,人均出差里程超過6萬公里,現(xiàn)場簽到拜訪2560余次,月均拜訪客戶213次,湖南省內(nèi)13個地級市、1個自治州,60多個縣域,46家工業(yè)園區(qū)都留下了三湘銀行的“旗幟”。
發(fā)力供應鏈金融,三湘銀行不僅“快人一步”,更創(chuàng)新發(fā)展數(shù)智產(chǎn)業(yè)鏈金融,聚焦先進制造、科創(chuàng)、民生服務,依靠數(shù)智技術能夠管控風險的業(yè)務,幫助更多達不到主流銀行貸款門檻的小微企業(yè)借到所需的生產(chǎn)經(jīng)營周轉貸、消費貸,讓金融活水精準澆灌每一朵實體經(jīng)濟之花。
推進金融數(shù)字化轉型,建設科技驅動的數(shù)智銀行
普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是一項持久的課題,科技的迅猛發(fā)展為普惠金融提供了數(shù)字化轉型的可能和內(nèi)生動力。
黨的二十大報告提出,加快建設數(shù)字中國,金融科技賦能戰(zhàn)略實施是其中要義之一。在三湘銀行,大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計算等“黑科技”的深度使用,對銀行產(chǎn)生了業(yè)務模式和流程的裂變效應。該行的產(chǎn)品、服務、營銷、風控、運營等,均可以用數(shù)字化理念定義。
“科技驅動的數(shù)智銀行”雛形初現(xiàn)!
2022年初,一家小微企業(yè)與省內(nèi)某核心企業(yè)簽訂了代理協(xié)議,需支付一大筆資金。因企業(yè)規(guī)模小、又無超價值資產(chǎn)抵押,正當這家企業(yè)負責人為融資一籌莫展時,三湘銀行的客戶經(jīng)理主動找上門,介紹有智造鏈貸,可憑借與核心企業(yè)的代理協(xié)議拿到信用貸款,最終一解該企業(yè)的燃眉之急。
六年來,三湘銀行堅定推進在線化、自動化、智能化、可視化和數(shù)據(jù)治理,健全“BOS 數(shù)字化決策引擎”體系,發(fā)布47個標準化決策API接口,處理業(yè)務801.65萬筆,決策金額2853.02億元,平均決策時長1.782秒?？萍假x能之下,三湘銀行數(shù)字普惠金融服務鏈條更加順暢,基礎設施更加完善,制度保障更加健全,為普惠金融注入了新的發(fā)展動能。
2020年,三湘銀行獲得高新技術企業(yè)認證,成為全國第六家、湖南省唯一一家獲此資格認定的銀行。截至2023年2月末,三湘銀行獲得發(fā)明專利正式授權47項、軟件著作權294項。“數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)平臺(數(shù)觀三湘)”榮獲IDC金融行業(yè)技術應用場景創(chuàng)新案例“堅定者”稱號。
積極踐行社會責任,書寫愛心公益答卷
初生之時雖如“苔花”,三湘銀行卻持續(xù)綻放出嶄新天地。
六年來,三湘銀行全免25項服務費用、降低貸款利率,為客戶讓利超過2億元。
2022年7月,“山茶花”助學基金發(fā)放儀式在龍山里耶鎮(zhèn)舉行。“你們用愛心點燃了我們心中的火炬,鼓起了我們前進的風帆,給了我們戰(zhàn)勝困難的勇氣。”受助學生代表拿著嶄新的書包等物資,真誠地說。
2021年12月,三湘銀行與里耶鎮(zhèn)人民政府簽訂協(xié)議,設立“山茶花”助學基金,從2021年起到2025年,每年出資10萬元,用于資助里耶鎮(zhèn)困難學生,為困難學生圓讀書夢。
“山茶花”計劃的芬芳遠不止簡單地捐贈。在鄉(xiāng)村,通過開展學業(yè)資助、成長互助、就業(yè)交流等活動,助力農(nóng)村品學兼優(yōu)的貧困學生實現(xiàn)個人夢想和社會價值。在高校,它是通過中南大學獎助學金項目,支持教育事業(yè)的發(fā)展。
堅持金融向善。新冠疫情期間,物資極為短缺,三湘銀行向湖南慈善總會捐款200萬元,防疫物資5萬余元,定向支持長沙市第一醫(yī)院一線抗“疫”;向武漢、湖南縣級醫(yī)院、一線志愿者等機構、群體累計捐贈醫(yī)用手套49000雙、醫(yī)用口罩17150個、醫(yī)用酒精500瓶、額溫槍5支。三湘銀行被省工商聯(lián)評為“抗疫先進集體”。
堅持助農(nóng)興農(nóng)。“三湘鄰里·陽光驛站”公益助農(nóng)項目、安仁古井修復項目、岳陽天井村精準扶貧項目、洞口縣青山村和新邵縣駐馬江村鄉(xiāng)村振興項目,為鄉(xiāng)村振興,農(nóng)村及城市邊緣社區(qū)的困境群體、孤寡老人、留守兒童等提供常態(tài)化助農(nóng)支付、愛心眾籌和公益幫扶等服務。與瀏陽市達滸鎮(zhèn)聯(lián)合舉辦村黨支部書記專題培訓,與益陽南縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合舉辦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興帶頭人“頭雁”培訓班,授人以漁,助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三湘銀行被評為“中國鄉(xiāng)村振興服務典范企業(yè)”。
扎根三湘四水,善行三湘四水。三湘銀行將持續(xù)厚植湖湘沃土,與時代同頻、與夢想同行,專注普惠小微,推進變革創(chuàng)新,為加快建設一流數(shù)智銀行而努力奮斗。
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